Problema pa rin ang dual liability
Panayam kay Alexandra Viktorova, Insurance Ombudsman.
Sa ulat sa mga aktibidad ng Komisyoner ng Seguro para sa unang kalahati ng taon ay nabasa natin iyon higit sa 50 porsiyento ng mga reklamo ay nauugnay sa seguro sa sasakyan, karamihan sa mga ito ay nauugnay sa compulsory third party liability insurance.
Anong mga disadvantage ang inirereklamo ng mga driver?
– Noong 2011, ang Opisina ng Ombudsman ng Seguro ay nakatanggap ng higit sa 14 na libong nakasulat na mga reklamo sa mga indibidwal na kaso sa larangan ng seguro sa negosyo, at sa unang kalahati ng taong ito ay mayroong 7443 XNUMX. Sa katunayan, higit sa kalahati ng mga ito ay nauugnay sa auto insurance - higit sa lahat sapilitan civil liability insurance ng mga may-ari ng sasakyan at boluntaryong auto insurance. insurance ng sasakyan.
Ang mga tagaseguro ay kadalasang nagrereklamo tungkol sa tinatawag na. seguro sa dalawahang pananagutan, ang panawagan ng kompanya ng seguro para sa pagbabayad ng mga premium na nagreresulta mula sa muling pagkalkula, pati na rin ang mga overdue na premium, pati na rin ang mga problema sa pagkuha ng refund ng hindi nagamit na bahagi ng premium pagkatapos ng pagbebenta ng sasakyan.
Sa kabilang banda, ang mga taong nag-aangkin ng kabayaran mula sa mga tagaseguro ay nagpapahiwatig sa kanilang mga reklamo ng buo o bahagyang pagtanggi na magbayad ng kabayaran, pagkaantala sa mga paglilitis sa pagpuksa, mga kahirapan sa pagbibigay ng access sa mga materyales sa kabayaran para sa pinsala, hindi sapat na impormasyon tungkol sa mga dokumentong kinakailangan kaugnay ng likidadong paghahabol. , at hindi mapagkakatiwalaang pagpapatunay ng mga tagaseguro ng kanilang mga posisyon kapwa sa pagtanggi at sa halaga ng kabayaran. Ang mga problemang iniulat ay nauugnay, bukod sa iba pa, sa hindi awtorisadong pag-uuri ng pinsala sa sasakyan bilang kabuuan, kahit na ang halaga ng pagkukumpuni ay hindi lumampas sa halaga nito sa pamilihan, minamaliit ang halaga ng sasakyan sa estado bago ang pinsala at labis na pagtatantya ng halaga ng mga aksidente , ang halaga ng kabayaran sa kaso ng personal na pinsala, reimbursement ng mga gastos sa pag-upa ng kapalit na sasakyan, ang karapatan ng biktima na magpasya sa pagpili ng uri ng mga bahagi na ginagamit sa pag-aayos ng sasakyan, ang pagiging lehitimo ng paggamit ng mga bahagi ng pagsusuot ng mga tagaseguro, mga isyu ng kabayaran para sa pagkawala ng komersyal na halaga ng sasakyan, na nangangailangan ng pagtatanghal ng mga pangunahing invoice na nagsasaad ng uri at pinagmumulan ng pagbili ng mga ekstrang bahagi, mga pinababang rate para sa body work at pintura, at hindi kasama ang VAT bilang bahagi ng kabayaran.
Tingnan din ang: Pagtatapos ng dobleng paghahabol. Gabay
Gumagamit pa rin ang mga kompanya ng seguro ng murang mga pamalit upang i-clear ang mga pagkalugi. Paano ito tinitingnan ng press secretary?
– Sa kaso ng third party liability insurance, ang kompanya ng seguro ay napapailalim sa buong tuntunin ng indemnity na nagmumula sa Civil Code. Bilang isang patakaran, ang nasugatan na partido ay may karapatan na ibalik ang nasirang item sa dati nitong estado, i.e. Ang pag-aayos ng kotse ay dapat isagawa alinsunod sa teknolohiyang ibinigay ng tagagawa nito, sa paraang ginagarantiyahan ang kaligtasan at tamang kalidad. ng kasunod na operasyon nito. Kaya, ang pananaw, na nangingibabaw sa batas ng kaso ng mga korte ng pangkalahatang hurisdiksyon, ay dapat na suportahan, na ang napinsalang partido ay may karapatang mag-claim ng kabayaran batay sa mga presyo ng orihinal na mga piyesa mula sa tagagawa ng sasakyan, kung ang mga naturang piyesa ay nasira. at ito ay kinakailangan. palitan sila. Gayunpaman, ang halaga ng pag-aayos ng sasakyan ay maaaring hindi lumampas sa halaga nito sa merkado bago ang pinsala, at ang mga naturang pag-aayos ay hindi dapat magresulta sa pagpapayaman ng biktima.
Mabuting malaman: Para kanino ang kapalit na sasakyan??
Ang tanong kung paano matukoy ang halaga ng kabayaran para sa pinsala sa isang sasakyan na inaangkin sa ilalim ng compulsory civil liability insurance ay nauugnay din sa tanong kung ang insurer ay maaaring bawasan ang mga presyo ng mga ekstrang bahagi na ginamit sa pagkumpuni ng isang nasirang sasakyan. sasakyan dahil sa edad nito, na sa pagsasagawa ay tinatawag na depreciation. Ang Korte Suprema, bilang tugon sa aking kahilingan, ay nagpasiya sa kasong ito noong Abril 12, 2012 (No. III ChZP 80/11) na ang kompanya ng seguro ay obligado, sa kahilingan ng biktima, na magbayad ng kabayaran na sumasaklaw sa sinadya at matipid. makatwirang gastos ng mga bagong piyesa at materyales sa pagkumpuni ng sirang sasakyan, at kung mapatunayan lamang ng insurer na hahantong ito sa pagtaas ng halaga ng sasakyan, ang bayad-pinsala ay maaaring bawasan ng halagang katumbas ng pagtaas na ito. Bilang suporta sa desisyon, binigyang-diin ng Korte Suprema na ang mga naaangkop na probisyon ay hindi nagbibigay ng mga batayan para sa pagbabawas ng kabayaran para sa pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng bagong bahagi at ang halaga ng nasirang bahagi. Ang nasugatan na partido ay may karapatang umasa na makatanggap mula sa insurer ng halaga na sumasaklaw sa halaga ng mga bagong bahagi, ang pag-install nito ay kinakailangan upang maibalik ang sasakyan sa estado kung saan ito ay bago ang pinsala ay sanhi.
Karaniwan na para sa mga tagaseguro na magreklamo tungkol sa mga hindi tapat na aksyon kung sakaling magkaroon ng kabuuang pagkawala. Ang mga tagaseguro ay nagbabayad ng kabayaran na binawasan ang halaga ng isang malubhang nasira na sasakyan, isang aksidente. Sa palagay mo, dapat bang kumuha ang mga tagaseguro ng isang "nasubok" na kotse at magbayad ng buong kabayaran? Mayroon ding mga isyu sa seguridad. Halos lahat ng sasakyan na kinikilala ng mga tagaseguro bilang ganap na nawala ay ibinalik sa mga kalsada. Tama ba ang mga kasanayang ito?
– Tungkol sa seguro sa pananagutan, ang kabuuang pagkawala ng isang sasakyan ay nangyayari kapag ito ay nasira sa isang lawak na hindi na ito maaayos, o ang halaga nito ay lumampas sa halaga ng sasakyan bago ang banggaan. Ang halaga ng kabayaran ay ang halaga na tumutugma sa pagkakaiba sa halaga ng sasakyan bago at pagkatapos ng aksidente. Obligado ang insurer na mapagkakatiwalaan na matukoy ang halaga ng indemnity at bayaran ang kaukulang halaga. Ito ay maaaring makatulong o hindi makakatulong sa napinsalang partido na makahanap ng bibili ng kanilang sasakyan. Ang pagpapalit ng batas upang ang pagmamay-ari ng isang nasirang sasakyan ay maipasa sa insurer sa bisa ng akto mismo ay magiging maling desisyon, kung dahil lamang sa malawakang panghihimasok sa mga karapatan sa pag-aari na protektado ng konstitusyon, ngunit dahil din sa madalas na pagtatalo tungkol sa kung ito ang pagkawala ay dapat maging kwalipikado bilang kabuuan, at sa mga pagdududa ng mga napinsalang partido tungkol sa kawastuhan ng mga pagtatantya na inihanda ng insurer.
Tingnan din ang: Mga problema sa estimator
Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na, ayon sa kasalukuyang mga patakaran, ang may-ari ng sasakyan, kung saan ang mga elemento ng carrier, preno o steering system ay naayos, na lumitaw bilang isang resulta ng isang kaganapan na sakop ng isang kontrata ng seguro sa motor o ikatlong partido. seguro sa pananagutan, ay obligadong magsagawa ng karagdagang teknikal na pagsusuri, na sinusundan ng pagpapaalam tungkol sa kumpanyang ito ng seguro sa katotohanan. Ang mahigpit na paglalapat ng probisyong ito ay mapipigilan ang pagbabalik sa mga kalsada ng mga sasakyang iyon na naaksidente, ang mahinang teknikal na kondisyon na nagdudulot ng banta sa kaligtasan sa kalsada.
Ano ang hahanapin kapag pumipili ng isang alok ng seguro sa pananagutan ng sibil para sa mga may-ari ng sasakyan, ang tinatawag na. Insurance sa pananagutan ng sasakyan?
– Ang mga prinsipyo ng pagtatapos ng compulsory third party liability insurance ng mga may-ari ng sasakyang de-motor at ang saklaw ng insurance na ito ay kinokontrol ng Compulsory Insurance Law. Samakatuwid, hindi alintana kung aling kompanya ng seguro ang magpasya ang may-ari ng sasakyan, matatanggap niya ang parehong saklaw ng seguro. Kaya, tila ang tanging pamantayan na nagpapaiba sa alok ng mga indibidwal na tagaseguro ay ang presyo, iyon ay, ang laki ng premium. Gayunpaman, nag-aalok ang ilang kompanya ng seguro ng karagdagang halaga ng proteksyon bilang bonus sa sapilitang insurance, gaya ng insurance sa tulong. Bilang karagdagan, ang pagsasanay ng pagpapatupad ng mga kontrata ng mga indibidwal na tagaseguro ay maaaring magkaiba sa isa't isa, at ang mababang premium, sa kasamaang-palad, ay hindi palaging pinagsama sa mataas na kalidad ng serbisyo. Ang mga pana-panahong ulat na inilalathala ko ay nagpapakita na ang bilang ng mga reklamong inihain laban sa ilang kompanya ng seguro ay higit na lumalampas sa kanilang bahagi sa merkado. Ang mga reklamong ito ay nag-aalala hindi lamang sa pagmamaliit ng mga pinsala dahil sa kasalanan ng biktima, kundi pati na rin ang mga problema sa pagwawakas ng kontrata o mga pagtatalo sa halaga ng premium. Samakatuwid, kapag pumipili ng isang insurer, sulit na isaalang-alang hindi lamang ang presyo ng seguro, kundi pati na rin ang reputasyon ng kumpanya ng seguro o ang opinyon ng mas maraming karanasan na mga kakilala sa bagay na ito.
Ano ang pamamaraan para sa paghahain ng reklamo sa ombudsman ng insurance?
– Kinakatawan ng ombudsman ng seguro ang mga interes ng mga may hawak ng polisiya, mga taong nakaseguro, mga benepisyaryo o mga benepisyaryo sa ilalim ng mga kontrata ng seguro, mga miyembro ng mga pondo ng pensiyon, mga kalahok sa mga programa ng propesyonal na pensiyon at mga taong tumatanggap ng mga capital pension o kanilang mga benepisyaryo. Ang mga taong ito ay may pagkakataon na makipag-ugnayan sa akin para sa isang reklamo tungkol sa kanilang kaso. Para sa interbensyon, kinakailangang magpadala ng nakasulat na reklamo sa opisina ng insurance ombudsman sa address: st. Jerusalem 44, 00-024 Warsaw. Dapat isama sa reklamo ang iyong mga detalye, ang legal na entity kung saan nauugnay ang claim, ang numero ng insurance o patakaran, at isang buod ng mga katotohanang nauugnay sa kaso, pati na rin ang mga claim laban sa insurer at mga argumentong sumusuporta sa iyong posisyon. . Dapat ka ring magtakda ng mga inaasahan tungkol sa kung paano haharapin ang kaso, ibig sabihin, kung ito ay magiging isang interbensyon sa mga gawain ng kompanya ng seguro o isang pagpapahayag lamang ng isang posisyon sa kaso. Ang reklamo ay dapat na sinamahan ng isang photocopy ng sulat sa kompanya ng seguro at iba pang nauugnay na mga dokumento. Kung ang aplikante ay kumikilos sa ngalan ng ibang tao, isang kapangyarihan ng abugado na nagpapahintulot sa kanya na kumatawan sa taong iyon ay dapat ding kalakip.
Ang Opisina ng Ombudsman ay nagbibigay din ng libreng impormasyon at payo sa telepono at bilang tugon sa mga katanungan sa e-mail. Ang karagdagang impormasyon sa isyung ito ay matatagpuan sa website na www.rzu.gov.pl.
Noong nakaraang taon, sa kahilingan ng isang tagapagsalita, nagpasya ang Korte Suprema na magrenta ng kapalit na sasakyan sa mga biktima. Ano ang resulta nito?
– Sa isang desisyon na may petsang Nobyembre 17, 2011 (ref. No. III CHZP 05/11 – ed. note), kinumpirma ng Korte Suprema na sa third-party liability insurance, ang pananagutan ng insurer para sa pinsala o pagkasira ng isang sasakyang de-motor ay hindi ginagamit para sa mga opisyal na layunin, sumasaklaw sa sinadya at makatwiran sa ekonomiya na mga gastos para sa pagrenta ng kapalit na sasakyan, ngunit hindi nakadepende sa kawalan ng kakayahan ng biktima na gumamit ng pampublikong sasakyan. Kaya't ang punto ng pagrenta ng kapalit na kotse ay hindi lamang upang magpatakbo ng isang negosyo, tulad ng dati nang inaangkin ng mga kompanya ng seguro, kundi pati na rin upang gamitin ito sa pagsasagawa ng mga pang-araw-araw na gawain. Ibinahagi din ng Korte ang aming pananaw na ang reimbursement para sa halaga ng pagpapalit ng sasakyan ay hindi maaaring gawing kondisyon kung ang napinsalang partido ay nagpapatunay na hindi siya maaaring gumamit ng pampublikong sasakyan o hindi komportable sa paggamit nito. Ayon sa Korte Suprema, hindi makatwiran ang pag-hire ng kapalit na kotse kung ang napinsalang partido ay nagmamay-ari ng isa pang libre at magagamit na kotse, o hindi nilayon na gamitin ito sa pamamagitan ng pag-upa ng kapalit na kotse, o hindi ito ginamit sa panahon ng pagkumpuni. Dapat ding tandaan na ang inuupahang kotse ay dapat na kapareho ng klase ng nasirang kotse, at ang mga rate ng pagrenta ay dapat tumutugma sa aktwal na mga rate sa lokal na merkado.
