Paggamit ng isang mortgage bilang isang pautang sa kotse

Hindi ba mas mabuting gumamit ng mortgage para makabili ng sasakyan?

Dahil ang mga rate ng mortgage ay malamang na mas mababa kaysa sa pananalapi ng kotse, maaaring iniisip mo kung paano mo magagamit ang iyong mortgage upang bumili ng kotse.

 • Muling iguhit

 • Refinancing

Muling pag-drawing mula sa iyong mortgage

Kung nagpapatuloy ka sa iyong mga pagbabayad sa mortgage, maaaring nakaipon ka ng "mga itagong bulsa" na magagamit mo upang tustusan ang iyong pagbili ng kotse. Mayroong parehong mga positibo at negatibong dapat isaalang-alang bago gawin ito.

Pros

Kaginhawaan. Gamit ang iyong pananalapi sa bahay, magkakaroon ka pa rin ng isang regular na pagbabayad ng pautang, hindi dalawa.

Bilis – Depende sa iyong tagapagpahiram, ang muling pagguhit ay maaaring isaayos nang napakabilis. Hindi tulad ng pagkuha ng pautang mula sa simula, hindi mo kakailanganing i-verify ang kita o tumanggap ng mga pagsusuri sa kredito.

Affordability - Kung hindi mo kayang maglaan ng mas maraming pera para mabayaran ang iyong utang sa ngayon (halimbawa, kung pansamantalang binawasan ng iyong pamilya ang kita sa isa), ang muling paggamit ng mortgage ay maaaring magbigay sa iyo ng pagkakataong bumili ng kotse nang hindi tumataas ang iyong kita. pinakamababang pagbabayad ng pautang.

Cons

Presyo. Bagama't ang rate ng interes ay maaaring mas mababa, ang laki ng utang at ang epekto ng tambalang interes sa paglipas ng panahon ay nangangahulugan na maaari kang magbayad ng mas pangkalahatang interes sa pamamagitan ng pagpopondo sa iyong sasakyan sa pamamagitan ng isang mortgage.

Gayunpaman, ang mga karagdagang interes na ito ay maaaring mabawi ng mga karagdagang pagbabayad.

Tingnan ang halimbawa sa ibaba para sa isang paglalarawan kung paano ito gumagana.

Pagsubaybay

Kung gusto mong hatiin ang iyong mga gastos para mapili mo kung ano ang babayaran mo at kung kailan, lilimitahan ito ng pagdaragdag ng mga bagong gastos sa iyong sangla.

Halimbawa

Ang talahanayan sa ibaba ay nagpapakita ng isang simpleng paghahambing ng isang auto loan (kasama ang halaga ng isang umiiral na mortgage) kumpara sa isang mortgage refinance. Ginawa ito gamit ang isang calculator sa pagbabayad ng pautang.

I-redraw A: Matapos ma-redraw ang mga pondo para makabili ng kotse, ang pinakamababang pagbabayad lamang ang gagawin sa mortgage. Ang dagdag na halaga ng kotse, na hindi binabayaran ng anumang karagdagang pagbabayad, ay nagreresulta sa karagdagang $11,500 sa kabuuang interes sa mortgage sa natitirang 20 taon ng utang.

I-redraw B: Sa pamamagitan ng pagtaas ng iyong mga pagbabayad sa home loan pagkatapos mong mag-overspending sa iyong sasakyan, maiiwasan mong magbayad ng mas mataas na kabuuang interes sa buong buhay ng iyong home loan.

Iba pang mga bagay na dapat isaalang-alang

 • Ang iyong tagapagpahiram ay maaaring maningil ng re-lending fee (karaniwang nominal), magtakda ng pinakamababang halaga ng muling pagpapahiram, o magpahiwatig na mayroon kang pinakamababang equity sa iyong tahanan (hal. 20%).

 • Kung hindi mo pa muling napag-uusapan ang iyong mortgage, maaaring kailanganin mong magparehistro o mag-set up ng awtorisasyon.

Refinancing ng iyong mortgage

Kung nahuhuli ka sa pagbabayad ng iyong mortgage at wala kang mga pondong i-refinance, maaari kang makipag-usap sa iyong kasalukuyan o bagong tagapagpahiram tungkol sa muling pagpopondo sa iyong mortgage upang ma-access ang mga pondong kailangan mo para makabili ng kotse.

Malamang na mas matagal ang pag-aayos kaysa sa muling pagguhit. Ang iyong sitwasyon sa pananalapi ay muling susuriin, kabilang ang halaga ng iyong tahanan kumpara sa halagang gusto mong hiramin. Maaaring kabilang dito ang inspeksyon ng property ng isang appraiser.

Pros

 • Ang paraan ng refinancing ay maaaring maging flexible, tulad ng pagpapababa sa halaga ng pagbabayad sa pamamagitan ng pagpapahaba ng termino ng loan (ngunit maaari rin nitong tumaas ang kabuuang rate ng interes).

 • Depende sa iyong loan (at kung gaano katagal mo na itong nakuha), maaari ka ring makakuha ng mas mababang rate ng interes o mas magandang feature sa mga kasalukuyang produkto.

Cons

 • Maaaring maningil ng refinancing fee ang iyong tagapagpahiram sa bahay. Maaari itong maging kasing taas ng $500, kaya sulit na suriin ito nang maaga.

 • Tataas ang balanse ng iyong kredito. Kung ibabalik mo ang pinakamababang bayad, kadalasang nagreresulta ito sa pagtaas ng kabuuang halaga ng interes.

Iba pang mga bagay na dapat isaalang-alang

 • Karamihan sa mga tagapagbigay ng mortgage ay may mga parusa para sa pagbabayad ng utang sa mga unang taon nito, kaya tandaan ito kung isinasaalang-alang mo ang pagpapalit ng mga nagpapahiram.

 • Mayroong ilang iba't ibang mga opsyon sa refinancing na magagamit. Maglaan ng oras upang pag-isipang mabuti ang iyong mga layunin upang matiyak na magtatapos ka sa isang solusyon na higit pa, hindi mas kaunti, na tama para sa iyong sitwasyon!

 • Kung nag-refinance ka upang humiram ng higit sa iyong orihinal na halaga ng utang, maaaring mag-apply ang stamp duty.

TIP: Kung bibili ka ng kotse na hindi maaaring gamitin bilang collateral, maaari mo ring gamitin ang iyong bahay bilang collateral para sa isang loan upang mapababa ang iyong interest rate (bagaman mag-ingat kung hindi mo matugunan ang iyong mga pagbabayad!).