0% Car Financing Deal: Ang Katotohanan Tungkol sa 0-1% New Car Financing

Ang panuntunang ito ay tila napakalinaw na marahil ito ay kahit na sa pinakamabentang libro ni Donald Trump na The Art of the Deal kung gusto mo ng mga aklat na may mga maikling salita: "Anything that sounds too good to be true almost certainly is."

Kaya't kung makakita ka ng ad na nangangako ng "0% APR," "0% na pagpopondo ng kotse," o kahit na medyo hindi gaanong maganda ang tunog na "1% na deal sa pagpopondo ng kotse," agad na kunin ang iyong salamin sa pagbabasa at maghanda upang simulan ang pagsisiyasat para sa mga multa. pindutin dahil may higit pa sa karamihan sa mga bagong deal sa pananalapi ng kotse kaysa sa nakikita. 

Ang simple at dapat na malinaw na katotohanan ay ang mga bagong kotse na walang financing ay maaaring talagang mas mahal kaysa sa pagbili ng parehong kotse na may karaniwang rate ng interes. Ito ay maaaring mukhang kontra-intuitive sa iyo, at kung gayon, kailangan mo talagang magbasa.

Kapag nakakita ka ng isang alok tulad ng "0% financing" mukhang isang impiyerno ng isang deal, ngunit iyon ay kung paano ang mga deal sa pananalapi ng kotse ay dapat na tunog. Talaga, ito ay tungkol sa pagpasok sa showroom.

Ang kailangan mong bigyang pansin ay ang ilalim na linya, at ang matematika dito ay medyo simple. Kung makakabili ka ng kotse na may normal na pinansiyal na deal, sabihin ang 8.0%, sa halagang $19,990, mas mura pa rin ito kaysa sa pagbili ng kotse sa 0 porsiyento kung ang parehong kotse ay $24,990 sa iyong "espesyal" na 0 porsiyentong deal. .

Dahil iyon ang ginagawa minsan ng mga kumpanya ng kotse, kadalasan bilang isang paraan upang i-refund ang halaga ng alok sa iyo gamit ang "0% financing" halimbawa. Binibigyan ka nila ng mababang rate ngunit tinataasan ang presyo ng kotse o nagdaragdag ng mga karagdagang bayarin, mga singil sa pagpapadala at mga bayarin. Muli, ito ay tungkol sa pagbabasa ng fine print.

Gamit ang teoretikal na halimbawa sa itaas, gumamit kami ng isang website upang kalkulahin na ang kabuuang pagbabayad sa 8 porsyento ay magiging mas mababa sa 0 porsyento, isang deal na napakagandang maging totoo.

Sa 8 porsiyento, ang isang kotse na nagkakahalaga ng $19,990 sa loob ng tatlong taon ay mangangailangan ng pagbabayad na $624 bawat buwan, ibig sabihin, magbabayad ka ng $22,449 para sa kotse pagkatapos ng tatlong taon.

Ngunit ang presyo ng $24,990 na binayaran sa loob ng tatlong taon sa zero interest ay $0 pa rin bawat buwan, o $694 sa kabuuan.

"Maraming kumpanya ng kotse ang gumagamit ng mga alok na mababa ang pagpopondo upang makuha ang mga customer sa mga dealership, ngunit sa karamihan ng mga kaso, ang mga deal ay kinabibilangan ng buong presyo ng kotse at ang dealer ay nagbabayad ng buong pagpapadala," paliwanag ng isang bihasang eksperto sa pananalapi ng dealership.

"Ito ang tanging paraan na kayang bayaran ng mga kumpanya ng kotse ang mababang rate ng interes. Sa huli ay makukuha nila ang kanilang pera. Wala kang makukuhang libre."

Ano ang dapat mong gawin kapag bibili ng pinakamahusay na pinansiyal na deal?

Pinapayuhan ng mga eksperto sa pananalapi kung ano talaga ang kailangan mong gawin ay ihambing at itugma ang mga inaalok na deal, at hindi mahulog para sa mga simpleng benta tulad ng "0% financing".

Demand na malaman ang kabuuang pagbabayad ng 0 porsiyentong ito at kung ano ang magiging kabuuang presyo ng pagbili, kasama ang lahat ng bayarin. At pagkatapos ay ihambing ang presyong iyon sa presyong makukuha mo mula sa isang third-party na kumpanya sa pananalapi—ang iyong bangko o iba pang tagapagpahiram—at kung gaano ka mura ang makukuha mo sa parehong sasakyan kung magtataas ka ng sarili mong pondo (o, kung posible man, magbayad sa cash). na kadalasang nagpapababa ng presyo nang malaki).

Palaging tiyaking magtanong tungkol sa orb payout sa dulo ng anumang transaksyong pinansyal dahil maaaring may mga nakatagong pitfalls dito.

Ang pinakamatalinong bagay na dapat gawin, siyempre, ay makipag-ayos, dahil kung maaari mong makuha ang iyong dealer na itali ang kanilang zero financing deal sa isang murang exit na presyo, pagkatapos ay talagang panalo ka sa magkabilang panig ng ledger.

Siyempre, kakailanganin mo ng isang dealer na sabik na sabik na baguhin ang partikular na modelong ito, ngunit tandaan na hindi kailanman masakit na magtanong. At dapat palagi kang handa na lumayo at magtanong ng parehong tanong sa ibang dealer.

At laging bantayan ang iyong pananalapi. Ang mga pangangalakal na kasingbaba ng 2.9% ay medyo karaniwan sa mga araw na ito at sa kasaysayan ito ay isang napakagandang rate talaga. At kung handa kang makipagsapalaran at makakuha ng magandang deal sa zero na pagpopondo, maraming kumpanya ng kotse doon na susubukan na pasayahin ka.

Sa 2021, nagiging paunti-unti nang nakikita ang mga dealership na nagbubunyi na mayroon silang deal na "0 percent car financing," marahil dahil nagsimula nang mahuli ang mga consumer sa daya. 

Mas karaniwan na makahanap ng "financial calculator" na may mga sliding scale sa website ng isang brand ng kotse - nagbibigay-daan ito sa iyong itakda kung anong interes ang gusto mong bayaran, sa anong panahon mo gustong bayaran ang utang, at kung magkano (kung mayroon man) magbabayad ka ng lump sum sa pagtatapos ng termino.

Maaari nitong iparamdam sa iyo na nasa driver's seat sila, kumbaga, na may kalayaang itakda ang mga tuntunin ng loan upang umangkop sa sarili nilang mga personal na pangangailangan, ngunit ang parehong mga caveat ay nalalapat: mas mababa ang rate ng interes, mas mataas ka Magbabayad sa paglipas ng panahon; at ang mga karagdagang gastos ay maaaring lumitaw sa daan (karaniwan ay kabilang sa mga kundisyon na makikita mo na ang tagagawa ng kotse ay may "karapatan na baguhin, pahabain o bawiin ang alok anumang oras" at ang magandang lumang "mga buwis at bayarin ay nalalapat", kaya magpatuloy sa pag-iingat). 

Maaari mong gamitin ang mga website upang mahanap ang pinakamahusay na deal, o hanapin lamang ang iyong paboritong brand at ang presyo na kailangan mo.

Paano haharapin 

1. Itanong kung ano ang kabuuang mga pagbabayad sa buong buhay ng utang, anuman ang rate ng interes na kanilang inaalok.
2. Palaging ihambing ang alok sa dealership sa mga alok sa labas dahil minsan ang dealer ay magkakaroon ng mas mahusay na deal at kung minsan ito ay mga bangko at iba pang nagpapahiram na mas mura.
3. Tanungin kung ang mababang rate ng interes ay nakatali sa presyo ng kotse o kung ang presyo ng kotse ay mapag-usapan din.
4. Suriin ang termino ng pautang. Maraming alok na mababa ang interes ay magagamit lamang sa loob ng tatlong taon, at ang buwanang pagbabayad ay maaaring mas mataas kaysa sa regular na pangmatagalang rate ng interes sa pautang.