Abstraction na namamahala sa mundo

Ang pera ay naging at binibigyang kahulugan sa maraming iba't ibang paraan - kung minsan ay mas simboliko, bilang pinagmumulan ng kasamaan sa mundo, kung minsan ay pragmatically, bilang isang paraan sa isang layunin. Sa kasalukuyan, ito ay pangunahing itinuturing bilang isang uri ng pamamaraan o teknolohiya na nagpapadali sa buhay ng isang tao. Sa totoo lang, palagi na siyang ganyan.

Mas tiyak, dahil ito ay naging isang bagay na may kondisyon, simboliko at abstract. Habang ang mga tao ay nagpapalitan ng iba't ibang kalakal,. Ang mga metal na barya ay isa nang hakbang tungo sa pagiging kumbensyonal, bagaman ang isang piraso ng mahalagang metal ay isang kalakal din. Gayunpaman, ang pera ay naging isang abstraction at isang tool sa buong kahulugan ng salita kapag nagsimula silang gumamit ng mga shell na nakatayo sa kanilang sarili, at sa wakas - mga perang papel Na (1).

Kahit na ang papel na pera ay kilala sa China at Mongolia noong Middle Ages, ang tunay na karera ng banknote ay nagsimula noong ika-XNUMX na siglo, noong nagsimula itong gamitin sa Europa. Sa oras na iyon, ang mga resibo ng deposito na inisyu ng iba't ibang mga institusyon (kabilang ang mga bangko) ay nagsimulang malawakang gamitin sa mga komersyal na transaksyon, na nagpapatunay sa pagdeposito ng kaukulang halaga sa bullion. Ang may-ari ng naturang seguridad ay maaaring anumang oras na ipagpalit ito sa nagbigay ng katumbas na pera.

Para sa komersiyo, ang mga banknote ay naging isang pambihirang pamamaraan, ngunit sa parehong oras ang kanilang bilang ay lumago. pagbabantana kilala na sa panahon ng ore. Ang mas maraming issuer, mas maraming pagkakataon para sa mga pekeng.

Sa simula pa lamang ng ika-XNUMX na siglo, napansin ni Nicolaus Copernicus na kung ang pera na may iba't ibang kalidad ay nasa sirkulasyon, ang pera ay mas mahusay na kinokolekta ng mga gumagamit, na naging dahilan upang sila ay sapilitang lumabas sa merkado sa pamamagitan ng mababang pera. Sa pagdating ng mga perang papel, umunlad ang kaugalian ng pamemeke ng pera. Hindi nakakagulat na sa paglipas ng panahon, sinubukan ng mga indibidwal na bansa na malinaw na ayusin ang segment ng merkado na ito at makabuluhang bawasan ang bilang ng mga issuer. Sa kasalukuyan, ang mga banknote ay kadalasang maibibigay lamang ng pambansang bangkong sentral.

Mga kahihinatnan ng pagbili ng malalaking eroplano

Noong 60s, nang mag-order ang mga airline para sa 747 at DC-10 wide-body aircraft, nagkaroon ng problema. Ang mga naglalakihang sasakyan at ang malaking bilang ng mga upuan na nabili sa mga ito ay nangangahulugan na ang mga pulutong ng mga tao na pumupunta sa mga customer service point ay sabay-sabay na lumaki. Samakatuwid, upang maiwasan ang kaguluhan, ang mga airline ay nagsimulang maghanap ng isang paraan upang mapabilis ang pagbebenta ng mga tiket at ang pagproseso ng data ng pasahero. Noong panahong iyon, ang mga bangko, tindahan, at dose-dosenang mga bagong anyo ng serbisyo ay may katulad na mga problema na nangangailangan ng walang patid na pag-access sa pera, nang walang mga hadlang sa oras, tulad ng mga oras ng pagbubukas ng mga institusyong pinansyal.

2. Magnetic stripe card

Nalutas niya ang mga problema ng mga bangko ATM. Sa kaso ng mga airline, isang katulad na device ang binuo na maaaring sumubaybay sa mga booking at mag-isyu ng mga boarding pass. Kinakailangan na bumuo ng isang makina para sa pagkolekta ng pera at pag-isyu ng mga dokumento. Gayunpaman, para mapagkakatiwalaan ng mga customer ang naturang kagamitan, kinailangan ng mga inhinyero na makabuo ng isang paraan na magbibigay-daan sa mga user na madaling makilala, habang kinukumbinsi ang lahat ng kasangkot na ito ay mabilis, simple at ligtas.

Ang sagot ay isang magnetic card. Binuo ng IBM, ipinakilala ito noong dekada 70, kumalat sa buong mundo noong dekada 80, at sa wakas ay naging nasa lahat ng dako noong dekada 90.

Gayunpaman, kailangan munang malaman ng mga programmer kung paano ilagay ang data sa bawat card. Sa huli, isang medyo simpleng solusyon ang napili - pag-record ng multitrack, isang medyo bagong teknolohiya na nagbibigay-daan sa dalawang magkahiwalay na set ng data na ma-encode sa isang magnetic stripe. Ang bawat industriya ay maaaring independiyenteng magtakda ng mga pamantayan para sa sarili nitong landas. May puwang pa nga para sa ikatlong track, na nagpapahintulot sa industriya ng pagtitipid at pautang na magtala ng impormasyon ng transaksyon sa mismong card.

Ang bawat isa sa tatlong track ay 0,28 cm ang lapad na may maliit na record divider. Kasama sa unang landas na itinalaga sa industriya ng aviation, bukod sa iba pang mga bagay, isang account number (19 digit), isang pangalan (26 alphanumeric character) at iba't ibang data (hanggang 12 digit). Ang pangalawang track, na itinalaga sa mga bangko, ay naglalaman ng pangunahing numero ng account (hanggang 19 na numero) at iba't ibang data (hanggang 12 digit). Ang parehong format ay ginagamit pa rin hanggang ngayon.

Noong Enero 1970, nagbigay ang American Express ng $250 sa mga customer ng Chicago. magnetic stripe card at naka-install na self-service ticket counter sa American Airlines ticket counter sa Chicago O'Hare Airport. Ang mga cardholder ay maaaring bumili ng mga tiket at boarding pass sa isang kiosk o mula sa isang ahente. Lumapit sila sa mga stalls.

Ang magnetic stripe payment card ay naging isa sa pinakamatagumpay na teknolohiya sa huling kalahating siglo (2). Ito ay lumabas noong kalagitnaan ng 80's. teknolohiya ng smart card. Pareho ang hitsura ng mga smart card, at karamihan ay naglalaman pa rin ng magnetic stripe para magamit sa mga lugar kung saan hindi available ang mga smart card reader, ngunit may microprocessor na nakapaloob sa plastic na bahagi ng card.

Sinusubaybayan ng chip na ito ang aktibidad ng card, na nangangahulugan na ang tungkol sa 85% ng mga transaksyon ay maaaring pahintulutan batay sa impormasyong nakaimbak sa chip lamang, nang hindi dumadaan sa network.

Salamat sa mga "organizer" ng buong proyekto - mga sistema ng pagbabayad tulad ng Visa - ang mga pagbabayad sa card ay nagbibigay sa customer ng garantiyang ibabalik ang pera kung sakaling ma-default sa bahagi ng kontratista. Ang garantiyang ito ay ibinibigay ng bangko, kumpanya ng pag-areglo at institusyon ng pagbabayad nang walang paglahok ng kliyente. Mula noong 70s, ang mga plastic card ay naging pinakamahalagang alternatibo sa cash.

Cashless mundo?

Sa kabila ng kanilang mga tagumpay, hindi pa napapalitan ng mga card ang pisikal na pera. Siyempre, naririnig natin sa lahat ng dako na ang katapusan ng pera ay hindi maiiwasan. Ang mga bansang tulad ng Denmark ay nagsasara ng kanilang mga gawa. Sa kabilang banda, maraming mga alalahanin na ang 100% electronic money ay 100% na pagsubaybay. Ang mga bagong paraan ng pananalapi, ibig sabihin. kryptowalutymalampasan ang mga takot na ito?

Ang mga institusyon ng pera sa buong mundo - mula sa European Central Bank hanggang sa mga bansa sa Africa - ay lalong nag-aalinlangan sa pera. Iginigiit ng mga awtoridad sa buwis na iwanan ito, dahil mas mahirap iwasan ang mga buwis sa isang kontroladong elektronikong sirkulasyon. Sinusuportahan din sila ng pulisya at iba pang ahensyang nagpapatupad ng batas.na, tulad ng alam natin mula sa mga pelikulang krimen, ang mga maleta na may mga banknote ng malalaking denominasyon ay pinakagusto sa ... Bukod dito, sa maraming mga bansa, ang mga may-ari ng mga tindahan na nasa panganib ng pagnanakaw ay nagiging hindi na handang magtago ng pera.

Ang mga bansang Scandinavian, na kung minsan ay tinutukoy bilang post-cash, ay tila pinakahanda na magpaalam sa materyal na pera. Sa Denmark, ito ay nasa unang bahagi ng dekada 90, habang sa mga nakaraang taon ay halos ikalima lamang. Ang lokal na merkado ay pinangungunahan ng mga card at mga application sa pagbabayad sa mobile. Sinubukan ng Danish Central Bank kamakailan ang paggamit ng mga virtual na pera.

Ayon sa mga anunsyo, sa 2030 mawawala ang pera sa Sweden. Kaugnay nito, nakikipagkumpitensya ito sa Norway, kung saan halos 5% lamang ng mga transaksyon ang ginawa sa cash. Hindi madaling makahanap ng tindahan o restaurant doon (3) na tatanggap ng malaking halaga sa tradisyonal na anyo.

3. Cashless bar sa Sweden

ito ay pinadali ng espesyal na kulturang namamayani doon, batay sa malaking tiwala ng populasyon sa mga institusyon ng estado, institusyong pinansyal at mga bangko. Gayunpaman, nagkaroon din ng anino na ekonomiya sa mga bansang Scandinavian. Ngunit ngayon na ang apat na ikalimang bahagi ng lahat ng mga transaksyon ay ginawa gamit ang elektronikong pera, lahat sila ay nawala. Kahit na pinahihintulutan ng isang tindahan o bangko ang cash, kapag nag-trade tayo sa malalaking halaga, kailangan nating ipaliwanag kung saan natin ito nakuha. Ang mga empleyado ng bangko ay inaatasan pa na mag-ulat ng mga malalaking transaksyon sa ganitong uri sa pulisya. Ang pag-alis ng papel at metal ay nagdudulot din ng pagtitipid. Nang pinalitan ng mga bangko ng Suweko ang mga safe ng mga computer at inalis ang pangangailangan na magdala ng toneladang perang papel sa mga nakabaluti na trak, makabuluhang nabawasan nila ang kanilang sariling mga gastos.

Kahit na sa Sweden, gayunpaman, mayroong isang uri ng pagtutol sa pag-iimbak ng pera. Ang pangunahing lakas nito ay ang mga matatanda, na nahihirapang lumipat sa mga card sa pagbabayad, hindi pa banggitin ang mga pagbabayad sa mobile.

Pose tym itinuturo ng ilan na ang kabuuang pag-asa sa elektronikong sistema ay maaaring humantong sa malalaking problema kung nabigo ang sistema. Nagkaroon na ng mga ganitong kaso - halimbawa, sa isa sa mga Swedish music festival, ang pagkabigo ng mga terminal ng pagbabayad ay humantong sa muling pagkabuhay ng barter trade.

Hindi lamang Scandinavia ang kumikilos patungo sa cashless trade. Ang Belgium ay may pagbabawal sa paggamit ng papel na pera sa mga transaksyon sa real estate. Ang limitasyon ng 3 euro ay ipinakilala din sa mga pagbabayad ng cash sa loob ng bansa. Iniulat ng mga awtoridad sa Pransya na 92% ng mga mamamayan ay inabandona na ang perang papel sa kanilang pang-araw-araw na buhay. 89% ng mga Briton ay gumagamit lamang ng e-banking araw-araw. Sa turn, hinuhulaan ng Bank of Korea na sa 2020 ay aabandonahin ng bansa ang tradisyonal na pera.

Sa lumalabas, ang paglipat sa isang cashless na ekonomiya ay nagaganap sa labas ng mayamang Kanluran at Asia rin. Ang pagpaalam sa Africa ay maaaring mas maaga kaysa sa iniisip ng sinuman. Halimbawa, ang Kenya ay mayroon nang ilang milyong rehistradong user ng MPesa mobile banking app.

Ang isang kawili-wiling katotohanan ay ang isa sa pinakamahirap na bansa sa Africa, na hindi kinikilala sa buong mundo na Somaliland, na nahiwalay noong 1991 mula sa Somalia, na nalubog sa kaguluhan ng militar, ay nangunguna sa maraming mauunlad na bansa sa larangan ng mga elektronikong transaksyon. Ito ay malamang na dahil sa mataas na antas ng krimen na namamayani doon, na ginagawang mapanganib na panatilihin ang pisikal na pera sa iyo.

Electronic na pera? Oo, ngunit mas mabuti kung anonymous

Kung maaari ka lamang bumili gamit ang mga elektronikong pagbabayad, ang lahat ng mga transaksyon ay mag-iiwan ng kanilang marka. Sila naman ay bumubuo ng isang espesyal na kasaysayan ng ating buhay. Maraming mga tao ang hindi gusto ang pag-asang mapanood sa lahat ng dako ng gobyerno at mga institusyong pinansyal. Ang pinakakinatatakutan ng mga nag-aalinlangan ay ang posibilidad na tuluyang matanggal sa atin ang ating kapalaran sa isang click lang. Natatakot kaming bigyan ang mga bangko ng halos kumpletong kapangyarihan sa amin.

Bilang karagdagan, ang e-currency ay nag-aalok sa mga awtoridad ng isang mainam na tool upang epektibong makitungo sa matigas ang ulo. Ang halimbawa ng PayPal, Visa at Mastercard, na minsang humarang sa mga pagbabayad ng Wikileaks, ay napaka-indicative. At ito ay hindi lamang ang kuwento ng uri nito. Samakatuwid, sa ilang mga lupon, sa kasamaang-palad ding kriminal, ang mga cryptocurrencies batay sa mga kadena ng mga naka-encrypt na bloke () ay nakakakuha ng katanyagan.

Ang mga cryptocurrency ay maaaring ihambing sa mga virtual na "mga pera" na lumitaw sa Internet at sa mga laro mula noong dekada 90. Hindi tulad ng iba pang mga anyo ng digital na pera, ang pinakasikat na cryptocurrency, . Ang mga mahilig nito, pati na rin ang mga tagasuporta ng iba pang katulad na mga elektronikong barya, ay nakikita ang mga ito bilang isang pagkakataon upang ipagkasundo ang kaginhawahan ng elektronikong sirkulasyon sa pangangailangan na protektahan ang privacy, dahil ito ay naka-encrypt pa rin ng pera. Bilang karagdagan, ito ay isang "panlipunan" na pera, hindi bababa sa teoretikal na kinokontrol hindi ng mga pamahalaan at mga bangko, ngunit sa pamamagitan ng isang espesyal na kasunduan ng lahat ng mga gumagamit, kung saan maaaring mayroong milyun-milyon sa mundo.

Gayunpaman, sinasabi ng mga eksperto na ang pagkawala ng lagda ng cryptocurrency ay isang ilusyon. Ang isang transaksyon ay sapat na upang magtalaga ng pampublikong encryption key sa isang partikular na tao. May access din ang interesadong partido sa buong history ng key na ito, kaya lalabas din ang history ng transaksyon. Sila ang sagot sa hamon na ito. barya ng panghalo. Gayunpaman, kapag gumagamit ng mixer, dapat tayong lubos na magtiwala sa isang operator, kapwa pagdating sa pagbabayad ng mga pinaghalong bitcoin at hindi pagsisiwalat ng kaugnayan sa pagitan ng mga papasok at papalabas na address.

Mapapatunayan ba na ang mga cryptocurrencies ay isang mahusay na kompromiso sa pagitan ng "pangkasaysayang pangangailangan" na tila electronic na pera at ang pangako sa privacy sa larangan ng kita at paggastos? Maaaring. Ang Australia, na gustong mag-alis ng pera sa loob ng isang dekada, ay nag-aalok sa mga mamamayan ng isang bagay tulad ng pambansang bitcoin bilang kapalit.

Hindi mapapalitan ng Bitcoin ang pera

Gayunpaman, nagdududa ang mundo sa pananalapi na talagang papalitan ng mga cryptocurrencies ang tradisyonal na pera. Ngayon, ang Bitcoin, tulad ng anumang alternatibong pera, ay pinalakas ng pagbaba ng kumpiyansa sa pera na inisyu ng mga pamahalaan. Gayunpaman, mayroon itong malalaking disbentaha tulad ng pag-asa sa internet access at kuryente. Mayroon ding mga pangamba na ang cryptography sa likod ng Bitcoin ay hindi makakaligtas sa isang banggaan sa mga quantum computer. Bagama't ang mga naturang device ay hindi pa aktwal na umiiral at hindi alam kung malilikha ang mga ito, ang mismong pananaw ng instant na pag-clear ng account ay humihina sa paggamit ng virtual na pera.

Sa taunang ulat nito para sa Hulyo ngayong taon, ang Bank for International Settlements (BIS) ay nagtalaga ng isang espesyal na kabanata sa mga cryptocurrencies sa unang pagkakataon. Ayon sa BIS, ang kanilang layunin ay palitan ang mga tungkulin ng pampublikong trust financial institutions tulad ng mga sentral at komersyal na bangko, teknolohiya ng distributed ledger () pati na rin ang . Gayunpaman, ayon sa mga may-akda ng pag-aaral, ang mga cryptocurrencies ay hindi maaaring maging kapalit ng mga umiiral na solusyon sa larangan ng paglabas ng pera.

Ang pangunahing problema sa mga cryptocurrencies ay nananatili sa kanila mataas na antas ng desentralisasyonat ang paglikha ng kinakailangang tiwala ay nagdudulot ng malaking pag-aaksaya ng kapangyarihan sa pag-compute, ay hindi mahusay at hindi matatag. Ang pagpapanatili ng tiwala ay nangangailangan ng bawat user na i-download at i-verify ang kasaysayan ng lahat ng mga transaksyong nagawa, kabilang ang halagang binayaran, ang nagbabayad, ang nagbabayad at iba pang data, na nangangailangan ng malaking kapangyarihan sa pag-compute, ay nagiging hindi episyente at kumonsumo ng malaking halaga ng enerhiya. Kasabay nito, ang tiwala sa mga cryptocurrencies ay maaaring mawala anumang oras dahil sa kakulangan ng isang sentral na tagabigay na ginagarantiyahan ang kanilang katatagan. Maaaring biglang bumaba ang halaga ng Cryptocurrency o tuluyang tumigil sa paggana Na (4).

4. Symbolically kinakatawan bitcoin bola

Pinapatatag ng mga sentral na bangko ang halaga ng mga pambansang pera sa pamamagitan ng pagsasaayos ng supply ng paraan ng pagbabayad sa demand para sa mga transaksyon. Samantala, ang mismong paraan ng paglikha ng mga cryptocurrencies ay nangangahulugan na hindi sila madaling tumugon sa mga pagbabago sa demand, dahil ginagawa ito ayon sa isang protocol na tinutukoy ang kanilang numero nang maaga. Nangangahulugan ito na ang anumang pagbabago sa demand ay humahantong sa mga pagbabago sa pagpapahalaga ng mga cryptocurrencies.

Sa kabila ng pana-panahong makabuluhang paglaki ng halaga, ang Bitcoin ay hindi napatunayang isang napaka-maginhawang paraan ng pagbabayad. Maaari kang mamuhunan dito o isipin ito sa mga espesyal na palitan, ngunit mas mahirap bumili ng gatas at mga buns kasama nito. Ang desentralisadong teknolohiya na sumasailalim sa mga cryptocurrencies, samakatuwid, ay hindi papalitan ang tradisyonal na pera, bagama't maaari itong gamitin sa ibang mga lugar. Binanggit dito ng mga espesyalista sa BIS, halimbawa, ang pagpapasimple ng mga prosesong pang-administratibo kapag nagsasagawa ng mga transaksyong pinansyal o mga serbisyo sa pagbabayad ng cross-border para sa maliliit na halaga.

Internet ng mga bagay at pera

Kasalukuyan nilang inaatake ang posisyon ng pera mga pagbabayad sa mobile. Sa buong mundo nitong mga nakalipas na taon, may uso na hikayatin ang mga tao na gamitin ang kanilang mobile phone habang namimili. Sa mga mobile na sistema ng pagbabayad, ang telepono ay nagiging isang credit card lamang, na nag-iimbak ng parehong mga detalye ng card at nakikipag-ugnayan sa maliit na terminal ng credit card ng merchant gamit ang isang teknolohiya sa radyo na tinatawag na Na (5).

5. Pagbabayad sa malapit na paraan ng komunikasyon sa larangan

Ito ay hindi kailangang maging isang smartphone. Sa panahon ng Internet, kahit na ang aming refrigerator, na nakikipag-usap sa aming smartphone, ay mag-order ng langis para sa amin kapag ipinakita ng mga sensor na nauubusan na ito ng stock. Inaprubahan lang namin ang deal. Sa turn, ang kotse ay magbabayad para sa gasolina mismo sa pamamagitan ng pagtatatag ng isang malayuang koneksyon sa terminal ng pagbabayad para sa amin. Posible rin na ang payment card ay "tatahiin" sa tinatawag na. smart glasses na papalit sa ilan sa mga function ng isang smartphone (nabili na ang mga unang tinatawag na mga salamin).

Mayroon ding ganap na bagong diskarte sa mga online na pagbabayad - gamit matalino speakergaya ng Google Home o Amazon Echo, na kilala rin bilang mga home assistant. Sinisiyasat ng mga institusyong pampinansyal ang posibilidad na ilapat ang konseptong ito sa insurance at pagbabangko. Sa kasamaang palad, ang mga alalahanin sa privacy, tulad ng random na pag-record ng mga talakayan ng pamilya gamit ang smart home equipment at ang kamakailang iskandalo ng Facebook sa pagkolekta ng data ng user, ay maaaring makapagpabagal sa pagbuo at pagkalat ng teknolohiyang ito.

Mga Innovator ng Financial Technology

Ito ay bago noong 90s. PayPal, isang serbisyong nagbibigay-daan sa iyong gumawa ng mga maginhawang pagbabayad online. Maraming mga alternatibo para sa kanya kaagad. Sa loob ng ilang taon, ang mga bagong ideya ay nakatuon sa mga solusyon sa mobile gamit ang mga smartphone. Isa sa mga unang startup ng bagong wave na ito ay ang American dwolla (6), na nagpasimula ng isang online na sistema ng pagbabayad na idinisenyo upang i-bypass ang mga operator ng credit card.

6. Dwalla Administration at Headquarters

Ang pera na idineposito mula sa isang bank account patungo sa isang Dwolla account ay maaaring agad na ipadala sa sinumang iba pang gumagamit ng system na ito sa pamamagitan ng pagpasok ng kanilang numero ng telepono, email address o pangalan ng Twitter sa application ng telepono. Mula sa pananaw ng user, ang pinakamalaking atraksyon ng serbisyo ay ang napakababang halaga ng paglilipat, kumpara sa mga bangko at, halimbawa, PayPal. Ang Shopify, isang kumpanyang nagbebenta ng online shopping software, ay nag-aalok ng Dwolla bilang paraan ng pagbabayad.

Ang pinakabago, at mas maliwanag na kaysa sa iba, ay bituin sa mabilis na lumalagong industriya na ito - Revolut - isang bagay tulad ng isang pakete ng mga foreign currency bank account na pinagsama sa isang virtual o pisikal na card sa pagbabayad. Ito ay hindi isang bangko, ngunit isang serbisyo ng isang klase na kilala sa pangalan nito (abbreviation). Hindi ito saklaw ng scheme ng garantiya ng deposito, kaya hindi matalinong ilipat ang iyong mga ipon dito. Gayunpaman, pagkatapos magdeposito ng isang tiyak na halaga sa Revolta, nakakakuha kami ng maraming pagkakataon na hindi inaalok ng tradisyonal na mga instrumento sa pananalapi.

Ang Revolut ay batay sa isang mobile app. Maaaring gumamit ang mga indibidwal ng dalawang bersyon ng serbisyo - libre at pinalawak na may mga karagdagang premium na feature. Maaaring ma-download ang program mula sa Google Play o sa App Store - ang application ay inihanda lamang para sa dalawang pinakamalaking platform. Ang proseso ng pagpaparehistro ay hindi dapat maging sanhi ng mga paghihirap kahit na para sa mga baguhan na gumagamit ng smartphone. Kailangan mong lumikha ng isang apat na digit na password na kinakailangan upang patakbuhin ang application.

Maaari din kaming gumamit ng biometric na pag-verify gamit ang fingerprint scanner sa telepono. Pagkatapos magbukas ng account, mayroon na tayong electronic wallet na nahahati sa mga currency. Sa kabuuan, 25 na pera ang kasalukuyang sinusuportahan, kabilang ang Polish zloty. Ang isa sa mga pangunahing bentahe ng Revolut ay ang kawalan ng mga komisyon para sa mga transaksyon sa palitan at ang paggamit ng mga rate ng interbank market (walang karagdagang margin). Ang mga gumagamit ng libreng bersyon ng package ay limitado - nang walang komisyon, maaari mong palitan ang katumbas ng PLN 20 0,5 bawat buwan. zloty. Sa itaas ng limitasyong ito, may lalabas na komisyon na XNUMX%.

Ang isang simpleng pamamaraan ng pagpaparehistro ay hindi nangangailangan ng pagpapatunay ng pagkakakilanlan. Sa teoryang, ang gumagamit ay maaaring magpasok ng kathang-isip na data at maglunsad ng isang electronic wallet - gayunpaman, sa yugtong ito, makakatanggap siya ng isang napakalimitadong produkto. Alinsunod sa mga patakaran ng EU sa mga elektronikong transaksyon at pag-iwas sa money laundering, ang maximum na halaga na PLN 1 ay maaaring mai-kredito sa account nang walang ganap na pag-verify. złoty sa panahon ng taon.

Maaari mong pondohan ang iyong account sa pamamagitan ng bank transfer, mula sa isang card sa pagbabayad, sa pamamagitan ng Google Pay - gamit ang mga detalye ng card na nakaimbak sa Google mobile wallet. Ang mga gumagamit ng libreng bersyon ng Revolut ay maaari ding mag-order ng isang prepaid na Mastercard o isang virtual card (7), na makikita kaagad sa application at idinisenyo para sa mga online na pagbili. Ang virtual card ay ibinibigay nang walang bayad.

7. Revolut card at app

Mayroong maraming mga kumpanya ng fintech at mga application ng pagbabayad doon. Banggitin natin, halimbawa, tulad ng Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. At ito ay simula pa lamang. Ang isang karera sa sektor na ito ay nagsisimula pa lamang.

Hindi ka nagpapanggap ng antas ng hemoglobin

Maaaring mawala o mawala ang pera kapag nakaharap natin ang isang magnanakaw. Ang parehong naaangkop sa card, na hindi kailangang pisikal na ninakaw upang makakuha ng access sa electronic na pera - ito ay sapat na upang i-scan ito at i-preview ang PIN code. Posible ring magnakaw o mag-hack ng mobile phone. kaya lang Ang mga biometric na pamamaraan ay iminungkahi bilang mga kasangkapan sa teknolohiya ng pananalapi.

Ang ilan sa amin ay naka-log in na sa aming mga smartphone at nag-bank sa aming smartphone. fingerprintna maaari ding gamitin sa pag-withdraw ng pera sa ilang ATM. May mga unang bangko kung saan mag-iingat ng mga talaan pumasok kami gamit ang aming boses. Ang teknolohiya ng pagpapatunay ng boses ay sinubukan din ng Australian Revenue Service sa loob ng apat na taon. Mahigit sa 3,6 milyong mga aplikante ang nag-aplay para sa pagsusulit, ayon sa isang tagapagsalita para sa institusyon, at ang bilang ay inaasahang lalampas sa 2018 milyon sa pagtatapos ng 4.

Inihayag ng kumpanyang Tsino na Alibaba ilang taon na ang nakalilipas na nilalayon nitong ipakilala ang awtorisasyon sa pagbabayad. teknolohiya sa pagkilala ng mukha – karamihan ay mula sa mga smartphone. Sa panahon ng CeBIT, ipinakita ng mga kinatawan ng Alibaba ang isang solusyon ("ngiti upang magbayad").

Kamakailan, maaari mong gamitin ang mukha upang magbayad para sa pagtupad ng order sa Chinese na bersyon ng KFC chain (9). Ang financial arm ng Alibaba na Ant Financial, na isang mamumuhunan sa KPro (Chinese KFC) chain, ay naglunsad ng ganitong pagkakataon sa lungsod ng Hangzhou. Gumagamit ang system ng larawan ng customer na kinunan ng 3D camera, na pagkatapos ay iniimbak sa database. Upang pag-aralan ang mga larawan, isinasaalang-alang niya ang kasing dami ng anim na raang lugar sa mukha at ang distansya sa pagitan nila. Kailangan lang ng mga customer na pumirma ng isang kasunduan sa pag-aayos sa Alipay nang maaga.

9. Biometric authentication ng mga transaksyon gamit ang face scanning sa Chinese KFC

Sa Wuzhen, isang makasaysayang lungsod na binibisita ng milyun-milyong turista taun-taon, naging posible na pumunta sa maraming lugar upang ipakita ang dati nang na-scan na mukha at iugnay ito sa opsyon ng isang biniling entrance ticket. Ang buong proseso ay tumatagal ng mas mababa sa isang segundo at sinasabi ng kumpanya na 99,7% tumpak ang system.

Gayunpaman, lumalabas na hindi lahat ng "tradisyonal" na biometric na pamamaraan ay talagang ligtas. Bilang karagdagan, nagdadala sila ng mga karagdagang panganib. Kamakailan sa Malaysia, ang mga kriminal na gustong magsimula ng isang mamahaling kotse na may fingerprint reading sa ignition ay nagkaroon ng ideya... na putulin ang daliri ng may-ari.

Samakatuwid, patuloy kaming naghahanap ng ganap na ligtas at epektibong mga solusyon. Sa sektor ng pananalapi, ang Hitachi at Fujitsu ay nagtatrabaho sa nakalipas na dekada upang i-komersyal ang mga teknolohiyang tumutukoy sa mga tao batay sa pagsasaayos ng mga daluyan ng dugo (walo). Pagkatapos magpasok ng bank card sa isang ATM, may lalabas na prompt sa screen nito para ilagay ang iyong daliri sa isang plastic recess. Ang malapit na infrared na ilaw ay nag-iilaw sa magkabilang panig ng incision, at ang isang camera sa ibaba ay kumukuha ng larawan ng mga ugat sa daliri at pagkatapos ay inihahambing ito sa naitalang pattern. Kung mayroong isang tugma, isang kumpirmasyon ay lilitaw sa screen para sa isang segundo, pagkatapos ay maaari mong ipasok ang iyong PIN at magpatuloy sa transaksyon. Inilunsad ng Kyoto Bank ng Japan ang biometric program noong 8, at sa ngayon humigit-kumulang isang-katlo ng tatlong milyong mga customer nito ang nagpasyang sumali dito.

Ang mga solusyon ng dalawang kumpanyang nabanggit sa itaas ay magkaiba sa isa't isa. Si Hitachi ay kumukuha ng x-ray ng kanyang mga daliri at kumuha ng larawan mula sa kabilang panig. Sinasalamin ng Fujitsu ang liwanag mula sa buong braso at gumagamit ng sensor para makita ang liwanag na hindi naa-absorb ng mga ugat. Kung ikukumpara sa maraming iba pang biometric na pamamaraan, ang mga vein scanner ay mabilis at tumpak. Mahirap din magnakaw dito. Putulin man ng magnanakaw ang braso namin para lokohin ang vein scanner, kailangan niyang itago ang lahat ng dugo sa loob ng naputol na paa. Ang dugo lamang na may isang tiyak na antas ng hemoglobin ang sumisipsip ng liwanag sa malapit na infrared spectrum, kung saan gumagana ang mambabasa.

Gayunpaman, maraming mga pagdududa tungkol sa pamamaraang ito. Ipinapakita ng pananaliksik na hindi gusto ng mga customer ang ideya ng isang bangko na nag-iimbak ng kanilang mga biometric ID sa isang database. Gayundin, kung ang mga hacker ay papasok sa database na ito, ang biometric na eksperimento ay magwawakas magpakailanman (at magpakailanman) para sa lahat ng mga kliyente na ang mga account ay inaatake - hindi sila makakakuha ng bagong hanay ng mga ugat!

Kaya't ang Hitachi ay bumuo ng isang sistema kung saan ang bank card ng isang customer ay nag-iimbak ng isang biometric na template, at ang larawang kinunan ng sensor sa ATM ay tumugma sa larawan sa card. Gumagamit ang Fujitsu ng katulad na sistema. Kung ang card ay ninakaw, kahit na ang pinaka-advanced na mga hacker ay mahihirapang makakuha ng access sa biometric data. Ito ay dahil ang mga card ay naka-configure upang makatanggap lamang ng data mula sa sensor ng ATM, at hindi upang magpadala ng data sa isang panlabas na computer.

Gayunpaman, mabubuhay pa ba tayo upang makita ang araw kung kailan maaari nating ganap na iwanan ang pagbabangko, kredito, debit, tindahan, PIN card, lisensya sa pagmamaneho at maging ang pera mismo - pagkatapos ng lahat, ito ay ang ating mga ugat o iba pang biological parameter na magiging atin? wallet?

polimer cash

At ano naman seguridad ng pera? Ang tanong na ito ay para sa lahat ng uri ng mga ito, mula sa magandang lumang pera hanggang sa banayad na mga trick sa wallet na nakasulat sa buong mukha.

Hangga't nangingibabaw ang pera sa papel, ang pagbuo ng mga diskarte sa seguridad ng banknote ay may mahalagang papel sa teknolohiya ng pera. Ang disenyo ng banknote mismo - ang antas ng pagiging kumplikado nito, ang paggamit ng maraming detalyado, magkakaibang, komplementaryo at matalim na mga elemento ng graphic at kulay, atbp., ay isa sa mga una, pangunahing hadlang sa isang posibleng pekeng.

Ang papel mismo ay isa ring proteksiyon na elemento - mahusay na kalidad, na mahalaga hindi lamang para sa tibay ng mga banknotes at pekeng, kundi pati na rin para sa pagkamaramdamin ng mga denominasyon sa iba't ibang mga teknolohikal na proseso sa yugto ng produksyon. Dapat pansinin na sa ating bansa, ang cotton paper para sa mga banknote ay ginawa sa isang espesyal na pabrika ng papel ng Polish Security Printing House.

Iba't ibang uri ang ginagamit ngayon. marka ng tubig - mula sa monochromatic, na may isang palatandaan na mas magaan o mas madidilim kaysa sa papel, sa pamamagitan ng filigree at dalawang-kulay, hanggang sa multi-tono na may epekto ng isang maayos na paglipat mula sa pinakamaliwanag hanggang sa pinakamadilim na tono.

Kasama sa iba pang mga solusyon na ginamit proteksiyon na mga hibla, naka-embed sa istraktura ng papel, nakikita sa liwanag ng araw, ultraviolet o infrared na ilaw, mga security thread na maaaring metalisahin, makulayan, kumikinang sa UV rays, maaaring i-microprinted, naglalaman ng mga magnetic domain, atbp. Ang papel ay maaari ding protektado ng kemikal, upang ang anumang pagtatangka na gamutin ito ng mga kemikal ay nagiging sanhi ng pagbuo ng malinaw at hindi mabubura na mga mantsa.

Upang higit pang gawing kumplikado ang gawain ng mga peke, kumplikadong proseso ng pag-print ng banknote, gamit ang iba't ibang teknolohiya sa pag-print. Kasabay nito, ang mga karagdagang elemento ng seguridad ay ipinakilala, halimbawa, mga anti-copy background na binubuo ng maraming napakanipis na linya, makinis na mga transition ng kulay sa buong banknote sa panahon ng offset printing, mga elementong naka-print sa magkabilang panig ng banknote, na pinagsama-sama lamang kapag tiningnan sa kabilang direksyon. ilaw, mga negatibo at positibong microprint, iba't ibang uri ng mga espesyal na tinta, kabilang ang mga nakatagong tinta na kumikinang sa ilalim ng pagkilos ng UV rays.

Ang pamamaraan ng pag-ukit ng bakal ay ginagamit upang makuha ang epekto ng umbok ng mga indibidwal na elemento sa banknote. Ang pamamaraan ng pag-print ng letterpress ay ginagamit upang bigyan ang bawat banknote ng isang hiwalay na numero. Bilang karagdagan, ito ay ginagamit upang magbigay ng optical na proteksyon (tulad ng mga hologram).

Ang nabanggit na National Bank of Poland ay gumagamit ng marami sa mga pamamaraan sa itaas, ngunit ang mga bagong ideya ay patuloy na umuusbong sa mundo. Hindi bababa sa konkretong naunawaan ang pag-alis mula sa papel. Noong Setyembre 2017, ang conversion ng papel na ten-pound notes sa polymer banknotes (sampu). Ang isang katulad na operasyon para sa 10-pound notes ay isinagawa doon mula Setyembre 5 hanggang Mayo 2016.

10. Polymer hole punch para sa sampung butas

Ang polymer money ay mas lumalaban sa pinsala kaysa sa papel na pera. Iniulat ng Bank of England na ang kanilang buhay ng serbisyo ay kasing dami ng 2,5 beses na mas mahaba. Hindi nawawala ang anumang bagay sa kanilang hitsura kahit na pagkatapos ng paglalaba sa isang washing machine. Mayroon din silang, ayon sa nagbigay, ng mas mahusay na seguridad kaysa sa kanilang mga nauna sa papel.

quantum currency

Sa kabila ng panggigipit na ipatupad ang electronic money, ang mga bagong paraan ng seguridad sa pera ay ginagawa pa rin. Ang ilang mga physicist ay nagpapalagay na, anuman ang uri ng pera, dapat itong gamitin para dito. mga pamamaraan ng quantum. Si Scott Aaronson, isang siyentipiko sa Massachusetts Institute of Technology, ay nagmungkahi ng tinatawag na dami ng pera – ang orihinal na lumikha ay si Steven Wiesner, noong 1969. Ayon sa kanyang konsepto noon, ang mga bangko ay kailangang "itala" ang isang daan o higit pang mga photon sa bawat banknote (11). Ni limang dekada na ang nakalipas, o ngayon, walang sinuman ang may ideya kung paano ito gagawin. Gayunpaman, ang ideya ng pagprotekta sa pera gamit ang isang polarized photon watermark ay nakakaintriga pa rin.

Kapag tinutukoy ang isang banknote o currency sa ibang anyo, susuriin lamang ng bangko ang isang katangian ng bawat photon (halimbawa, ang vertical o horizontal polarization nito), na iniiwan ang lahat ng iba na hindi nasusukat. Dahil sa teoretikal na pagbabawal laban sa pag-clone, magiging imposible para sa isang hypothetical na peke o hacker na sukatin ang lahat ng mga katangian ng bawat photon upang makagawa ng isang kopya o panatilihin ang naturang elektronikong pera sa kanyang account. Hindi rin nito masusukat ang isang katangian lamang ng bawat photon, dahil ang bangko lang ang makakaalam kung ano ang mga katangiang iyon. Mukhang mas secure din ang paraan ng seguridad na ito kaysa sa encryption na ginagamit sa mga cryptocurrencies.

Dapat tandaan na ang modelong ito pribadong pag-encrypt. Hanggang ngayon, ang nag-isyu na bangko lamang ang maaaring mag-apruba sa pagpapalabas ng mga banknotes sa merkado, habang para sa Aaronsson quantum money, na maaaring suriin ng sinuman, ay nagiging perpekto. Mangangailangan ito ng pampublikong susi na malinaw na mas secure kaysa sa kasalukuyang ginagamit. Hindi pa natin alam kung paano makakamit ang sapat na constancy ng quantum states. At malinaw na walang nangangailangan ng pitaka na sa isang punto ay biglang sumasailalim sa quantum "decoherence"...

Kaya, ang pinakamalayong pananaw sa hinaharap ng pera ay ipinakita sa anyo ng isang biometric na pitaka batay sa aming mga tampok sa mukha o iba pang mga biological na parameter, na hindi maaaring ma-hack dahil ito ay protektado ng mga pamamaraan ng quantum encryption. Ito ay maaaring mukhang abstract, ngunit ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na mula nang tayo ay lumayo sa commodity-for-commodity model, ang pera ay palaging isang abstraction. Hindi ba, gayunpaman, para sa sinuman sa atin ay isang abstraction sa diwa na wala tayo nito.