Paano magrenta ng kotse kung mayroon kang masamang kredito
nilalaman
Ang pagpapaupa ng bagong kotse ay sapat na mahirap nang walang mga karagdagang problema ng isang masamang kasaysayan ng kredito. Ang isang masamang marka ng kredito ay maaaring gumawa ng isang hamon sa pagpapaupa ng isang bagong kotse.
Bagama't maaaring may kalamangan ang dealer dahil sa iyong rating na mas mababa kaysa sa bituin, mahalagang tandaan na mayroon kang mga opsyon. Ang karanasan sa pagpapaupa ng kotse ay tiyak na magiging mas mapaghamong salamat sa iyong credit score, ngunit hindi ito kailangang maging imposible o kahit na hindi kasiya-siya.
Ang paggawa ng kaunting takdang-aralin nang maaga ay maaaring gawing mas madali ang proseso at lubos na mapataas ang iyong mga pagkakataong makakuha ng deal na nakalulugod sa iyo at sa dealer.
Tingnan natin ang ilang paraan para matupad ang pinapangarap mong sasakyan, anuman ang iyong credit score.
Bahagi 1 ng 4: Alamin kung ano ang iyong kinakaharap
Gusto mong pumunta sa dealership na may alam. Ang pag-alam nang tumpak sa iyong credit score ay makakapagtipid sa iyo ng mga sorpresa kapag naabot mo ang dealer floor. Narito ang kailangan mong malaman tungkol sa mga marka ng FICO:
Libreng ulat ng kreditoA: Ang lahat ay karapat-dapat para sa isang libreng ulat ng kredito mula sa isa sa tatlong credit bureaus bawat taon. Makipag-ugnayan sa Experian, Equifax o TransUnion para sa kopya ng iyong ulat. Maaari ka ring makakuha ng kopya mula sa website ng AnnualCreditReport.
Ano ang nilalaman nitoA: Ang isang credit score o FICO score ay isang sukatan lamang ng iyong creditworthiness. Ang lahat ng kasalukuyan at nakaraang mga marka ng kredito ay idedetalye sa ulat. Kabilang dito ang mga credit card account, mortgage, at anumang mga pautang o lease. Mapapansin din nito ang anumang huli o hindi nasagot na mga pagbabayad, pagkalugi, at pag-agaw ng ari-arian.
- Ang iyong marka ay kinakalkula gamit ang isang pagmamay-ari na algorithm, kaya maaari itong bahagyang mag-iba depende sa credit bureau. Isaalang-alang ang pagkuha ng mga ulat mula sa lahat ng tatlong ahensya upang matiyak na lahat sila ay may parehong data. Suriing mabuti ang iyong ulat ng kredito, at kung makakita ka ng anumang mga pagkakamali, makipag-ugnayan kaagad sa ahensyang nag-uulat upang maitama ang mga ito.
| FICO credit score | |
|---|---|
| Account | Marka |
| 760 - 850 | Multa |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Average na marka ng FICO |
| 660 - 699 | Mabuti |
| 687 | Average na marka ng FICO |
| 620 - 659 | Hindi maganda |
| 580 - 619 | Hindi maganda |
| 500 - 579 | Masama |
Ano ang ibig sabihinA: Ang mga marka ng kredito ay mula 500 hanggang 850. Ang average na marka para sa mga consumer ng US ay 720. Ang mga markang higit sa 680-700 ay itinuturing na "pangunahing" at humahantong sa mas mahusay na mga rate ng interes. Kung mas mababa sa 660 ang iyong marka, ituturing itong "sub-prime", na nangangahulugang magbabayad ka ng mas mataas na rate ng interes sa pagrenta ng kotse. Sa sandaling bumaba ang iyong account sa ibaba 500, magiging napakahirap makakuha ng anumang uri ng rental.
Ang iyong credit score lang ang mahalaga: Hindi titingnan ng mga dealers ng kotse ang iyong credit report; kukunin lang nila ang account mo.
Bahagi 2 ng 4: Paano nakakaapekto ang kredito sa pagpapaupa ng sasakyan
Ang mababang marka ng kredito ay makakaapekto sa karanasan sa pagpapaupa ng sasakyan sa iba't ibang paraan. Narito ang ilang paraan na maaaring gawing mas mahirap ng iyong substandard na marka ang mga bagay:
Bunga 1: Mas mataas na paunang bayad/deposito. Dahil itinuturing kang mas mapanganib, gugustuhin ng kumpanya sa pananalapi na magkaroon ka ng higit pang mga skin sa laro. Maging handa na magbayad ng mas mataas na paunang bayad kaysa sa mga mamimili na may "pangunahing" credit score. Karamihan sa mga nagpapahiram ay humihingi ng hindi bababa sa 10% o $1,000, alinman ang mas mataas.
Bunga 2: mas mataas na rate ng interes. Ang pinakamahusay na mga rate ng interes ay nakalaan para sa mga mamimili na may mas mahusay na mga marka ng kredito, kaya ang mga "subprime" na mamimili ay magbabayad ng mas mataas na rate. Ang parusa sa rate ng interes ay mag-iiba depende sa nagpapahiram, at dito ang pagbili ng iyong financing ay maaaring gumawa ng malaking pagkakaiba.
Magpakatotoo ka. Ang mababang marka ng kredito ay tiyak na makakaapekto sa bilang ng mga sasakyan na maaari mong arkilahin. Maging makatotohanan kapag bibili ng kotse at siguraduhing ito ay isang abot-kayang sasakyan. Ang mga napalampas na pagbabayad ay magpapalala lamang sa iyong sitwasyon sa kredito.
Ang kotse na naaprubahan ka para sa pagpapaupa ay maaaring hindi ang biyahe ng iyong mga pangarap, ngunit kapag naayos na ang iyong loan, maaari kang bumili ng bagong kotse o i-refinance ito sa mas mababang rate ng interes.
Bahagi 3 ng 4: Maghanap ng Pagpopondo, Pagkatapos Maghanap ng Kotse
Ang katotohanan ay ang paghahanap ng abot-kayang pondo ay malamang na mas mahirap kaysa sa pagsubaybay sa isang karapat-dapat na biyahe. Isaalang-alang ang lahat ng mga opsyon kapag naghahanap ng pondo.
Hakbang 1: TumawagA: Bagama't maraming mga dealership ang susubukan na manalo sa iyo, marami ang magiging tapat sa iyo tungkol sa iyong mga pagkakataong maaprubahan.
Upang makakuha ng ideya kung gaano kalala ang iyong sitwasyon, tumawag sa ilang mga dealership, ipaliwanag ang iyong sitwasyon, sabihin sa kanila ang hanay ng presyo na babagay sa iyo, at tanungin lamang sila kung ano ang iyong mga pagkakataon na maaprubahan.
Hakbang 2: Ayusin ang iyong mga papeles: Ang iyong credit score ay magtataas ng ilang alalahanin, kaya magdala ng maraming dokumento bilang backup:
Ang ilan sa mga dokumentong kailangan mong dalhin upang patunayan ang kita ay kinabibilangan ng mga pay stub, Form W-2, o Form 1099.
Magdala ng bank statement, utility bill, lease agreement, o mortgage statement bilang patunay ng paninirahan. Kung mas matagal kang manatili sa iyong kasalukuyang address, mas mabuti.
Hakbang 3: Mamili sa Mga DealerA: Ang mga kumpanya sa pananalapi ay nagtatasa ng panganib sa iba't ibang paraan, kaya ang iyong layunin ay makahanap ng isang kumpanya sa pananalapi na nababagay sa iyong partikular na mga kadahilanan sa panganib.
Ang mga dealership ay madalas na gagana sa mga "sub-prime" na nagpapahiram na handang tumustos sa mga deal sa pag-upa para sa mga customer na may masamang kredito.
- Pag-andar: Kapag namimili sa mga dealership, magdala ng sarili mong credit report. Sa tuwing inaalis ka ng dealer sa credit, pinapalala niya ng kaunti ang iyong score. Sa kasamaang palad, ang mga tawag na ito ay maaaring magdulot ng malubhang pinsala kung maabot mo ang isang malaking bilang ng mga dealer. Hayaan lamang ang dealer na alisin ka sa credit kung seryoso ka sa deal.
Hakbang 4. Gamitin ang Internet department ng dealership.A: Maaari ka ring mamili online sa dealership.
Gamit ang isang site tulad ng Edmunds.com, maaari kang magsumite ng mga kahilingan para sa mga quote mula sa mga online na tagapamahala sa iba't ibang lokal na dealership sa parehong oras.
Pagkatapos matanggap ang alok sa presyo, magpadala ng email na may kahilingan para sa alok sa pagpapaupa.
Pinapadali nitong ihambing ang mga presyo ng rental sa iba't ibang dealership.
Hakbang 5: MaghandaA: Anuman ang iyong credit score, palaging magandang ideya na maging handa sa pagrenta ng kotse.
Magsaliksik sa kotse na interesado ka at suriin ang mga kahulugan ng Kelley Blue Book para malaman mo kung anong presyo ang babayaran.
- Pag-andar: Bago magsara ng deal sa isang ginamit na kotse, sulit na kumuha ng pinagkakatiwalaang mekaniko upang siyasatin ito para walang mga sorpresa pagkatapos mong umalis sa lote. Kung mayroon kang anumang mga pagdududa tungkol sa kondisyon ng kotse o deal, patuloy na maghanap.
Hakbang 6: Kumuha ng Pagpopondo: Ang mga dealership ng kotse at ang kanilang mga kasosyo sa financing ay hindi lamang ang pinagmumulan ng mga pautang sa sasakyan.
Ito ay totoo lalo na para sa mga nagpapaupa ng kotse na may mahinang mga marka ng kredito. Ang mga nagpapahiram na dalubhasa sa "subprime" na mga pautang ay maaaring isang mas abot-kayang solusyon. Bilhin ang iyong loan sa mga nagpapahiram na ito upang makita kung ano ang magagamit mo.
- Pag-andarA: Tandaan na may iba pang mga opsyon. Ang dealer ng kotse na gumagamit ng iyong credit history para makakuha ka ng masamang deal ay hindi ang taong gusto mong makipagnegosyo. Huwag kailanman tanggapin ang isang alok na hindi ka nasisiyahan o hindi kayang bayaran.
Bahagi 4 ng 4. Isaalang-alang ang iba pang mga alternatibo
Kung hindi ka lang makahanap ng deal na may katuturan sa pananalapi, maaaring gusto mong isaalang-alang ang iba pang mga opsyon. Pagrenta man ito ng kotse, pagbili ng kotse mula sa isang kaibigan o miyembro ng pamilya, o pagkuha ng pampublikong transportasyon nang mas matagal, maaaring kailanganin ang pag-iisip sa labas ng kahon.
Opsyon 1: humanap ng guarantorA: Ito ay maaaring isang mahirap na opsyon.
Ang guarantor ay isang taong may disenteng credit score at handang pumirma sa iyong loan. Ang sponsor ay maaaring isang kaibigan o miyembro ng pamilya.
Tandaan na ito ay maglalagay sa kanila sa hook para sa mga pagbabayad kung hindi mo gagawin ang mga ito. Kaya, ito ay hindi isang kasunduan na dapat basta-basta pumasok sa alinmang partido.
Upang maging co-borrower ng isang inuupahang kotse, kailangan mong:
Credit score na hindi bababa sa 700 o mas mataas.
Patunay ng kanilang kakayahang maglaro, kabilang ang mga pay stub o payroll voucher, o mga tax return para sa mga self-employed na co-borrower.
Matatag na paninirahan at karanasan sa trabaho. Tulad ng isang taong pumipirma para sa isang lease, mas gusto ng mga nagpapahiram ang mga guarantor na nanirahan at nagtrabaho sa parehong lokasyon sa loob ng mahabang panahon.
Alternatibo 2: Ipagpalagay ang upa: Maaari mong kunin ang isang umiiral na lease.
Ito ay tinatawag na paglipat ng isang lease o ang pagpapalagay ng isang lease.
Sa pangkalahatan, nagsasagawa ka ng mga pagbabayad sa pag-upa para sa isang taong kailangang lumabas sa isang pag-arkila ng kotse.
Bagama't susuriin ang iyong kredito, ang mga kinakailangan ay hindi kasing higpit ng isang pautang sa kotse o isang bagong lease. Bisitahin ang Swapalease.com upang malaman ang tungkol sa mga rental na available sa iyong lugar.
Alternatibo 3: Pagbutihin ang Iyong Credit Score: Ang katotohanan ay ang pagpapabuti ng iyong credit score ay hindi isang mabilis at madaling proseso, ngunit maaari itong gawin.
Ang pagbabayad ng iyong mga bill sa oras ay dapat na iyong numero unong priyoridad.
Narito ang ilan pang paraan upang mapabuti ang iyong ranggo:
Bayaran ang pinakamalaking balanse sa credit card. Ang pagkakaiba sa pagitan ng iyong balanse at ang limitasyon ng card ay isang mahalagang salik sa iyong iskor.
Pagbubukas ng bagong credit card account at pagbabayad ng balanse bawat buwan. Ipinapakita nito na maaari kang maging responsable sa kredito at pagbutihin ang iyong marka.
Pag-andarA: Kung mayroon kang napakababang credit score, isaalang-alang ang isang secured na credit card. Nangangailangan ang mga card na ito ng collateral, ngunit maaaring makatulong ang mga ito sa pag-aayos ng isang napinsalang credit.
Ang pagrenta ng kotse na may masamang credit ay mahirap, ngunit posible. Mangangailangan ng pananaliksik, pamimili, at pasensya upang makahanap ng deal na angkop para sa iyo at sa iyong badyet. Kapag naisara mo na ang deal at napunta sa kalsada, magiging sulit ang lahat ng gawain.
