Pagpapaliwanag ng auto finance jargon

Marami sa atin ang bumibili ng kotse gamit ang cash dahil ito ay isang magandang paraan upang ikalat ang gastos sa loob ng ilang taon. Maaari nitong gawing mas abot-kaya ang kotse at alam mo nang eksakto kung magkano ang gagastusin dito bawat buwan. Gayunpaman, ang pag-unawa sa auto financing ay maaaring maging isang hamon dahil sa dami ng partikular na wika at terminolohiya upang maging tama.

Para matulungan kang ayusin ang lahat ng ito, pinagsama-sama namin itong AZ na gabay sa auto finance jargon.

CONTRACT

Ang kasunduan ay isang legal na may bisang kontrata sa pagitan ng nanghihiram (ikaw) at ng nagpapahiram (ang kumpanya ng pananalapi). Itinatakda nito ang iskedyul ng mga pagbabayad, interes, komisyon at bayarin, at itinatakda ang iyong mga karapatan at obligasyon. Basahin itong mabuti at siguraduhin na ang halaga ng kotse ay pareho sa iyong ipinahiwatig. Magtanong o kumuha ng pangalawang opinyon kung hindi ka sigurado sa anumang bagay sa kasunduan.

Halaga ng utang

Hindi dapat malito sa kabuuang halaga na dapat bayaran, ang halaga ng pautang ay ang halaga ng pera na ipinahiram sa iyo ng isang kumpanya sa pananalapi. Hindi kasama sa figure na ito ang deposito o halagang matatanggap mo bilang kapalit ng iyong kasalukuyang sasakyan.

Taunang mileage

Kapag nag-aplay ka para sa pagpopondo ng Personal Contract Purchase (PCP), kailangan mong tantyahin ang iyong taunang mileage. (Cm. CFP Tingnan sa ibaba.) Ito ang maximum na bilang ng milya na maaari mong imaneho bawat taon nang walang anumang karagdagang bayad. Mahalagang gawin ito nang tama dahil sisingilin ka bawat milya na lampas sa napagkasunduang maximum mileage. Iba-iba ang mga gastos, ngunit ang mga nagpapahiram ay karaniwang naniningil ng 10p hanggang 20p para sa bawat milya na labis.

Rate ng Taunang Porsiyento (APR)

Ang taunang rate ng interes ay ang taunang halaga ng paghiram. Kabilang dito ang interes na babayaran mo sa pananalapi, gayundin ang anumang mga bayarin na nauugnay sa paghiram. Ang bilang ng APR ay dapat na kasama sa lahat ng mga panipi at mga materyal na pang-promosyon, kaya ito ay isang mahusay na paraan upang ihambing ang iba't ibang mga transaksyong pinansyal.

Mayroong dalawang uri ng APR: aktwal at kinatawan. Kinakalkula ang mga ito sa parehong paraan, ngunit ang isang kinatawan na taunang kita ay nangangahulugan na 51% ng mga aplikante ang makakatanggap ng nakasaad na rate. Ang natitirang 49 porsiyento ng mga aplikante ay iaalok ng iba, kadalasang mas mataas, na rate. Ang aktwal na taunang rate ng interes na matatanggap mo kapag humiram ka. (Cm. rate ng interes seksyon sa ibaba.)

Pagbabayad sa pamamagitan ng mga bola

Kapag pumasok ka sa isang kasunduan sa pananalapi, hulaan ng tagapagpahiram kung ano ang magiging halaga ng sasakyan sa pagtatapos ng kontrata. Ibinibigay ang halagang ito bilang isang "callout" o "opsyonal na panghuling" pagbabayad. Kung pipiliin mong magbayad, sa iyo ang kotse. Kung hindi, maaari mong ibalik ang kotse sa dealer at ibalik ang deposito. O maaari mo itong ipagpalit sa isa pang kotse na mayroon ang dealer gamit ang iyong orihinal na deposito. Anumang pagkasira o labis na mga gastos sa mileage ay idaragdag sa huling pagbabayad ng bola.

Credit rating / credit rating

Ang credit score (kilala rin bilang credit score) ay isang pagtatasa ng iyong pagiging angkop para sa isang loan. Kapag nag-aplay ka para sa financing ng kotse, susuriin ng tagapagpahiram ang iyong credit score upang makatulong na gumawa ng desisyon sa iyong aplikasyon. Ang isang malambot na tseke ay isang paunang pagsusuri upang makita kung ikaw ay kwalipikado para sa isang pautang mula sa ilang mga nagpapahiram, habang ang isang matigas na tseke ay nakumpleto pagkatapos mong mag-apply para sa isang pautang at ang tagapagpahiram ay suriin ang iyong ulat ng kredito.

Ang mas mataas na marka ng kredito ay nangangahulugan na ang mga nagpapahiram ay nakikita ka bilang hindi gaanong peligroso, kaya magandang ideya na suriin ang iyong marka bago mag-apply para sa isang pautang. Ang pagbabayad ng iyong mga bill at pagbabayad ng utang sa tamang oras ay makakatulong na mapabuti ang iyong credit score.

Magdeposito

Ang isang deposito, na kilala rin bilang isang deposito ng kliyente, ay isang pagbabayad na gagawin mo sa simula ng isang kasunduan sa pananalapi. Ang isang mas malaking deposito ay karaniwang magreresulta sa mas mababang buwanang pagbabayad, ngunit isaalang-alang ang lahat ng iyong mga opsyon bago mag-sign up. Tandaan: Malamang na hindi maibabalik ang iyong deposito kung tatapusin mo ang kasunduan sa pagpopondo, kaya ang pagbabayad ng malaking halaga ng paunang ay hindi palaging ang pinakamahusay na opsyon.

Deposito

Minsan nag-aalok ang mga dealer at manufacturer ng kotse ng deposito na napupunta sa halaga ng kotse. Sa ilang mga kaso, dapat mo ring idagdag ang iyong sariling deposito. Karaniwang inaalok ang mga kontribusyon sa deposito kasama ng isang partikular na pinansiyal na deal at hindi magiging available maliban kung tatanggapin mo ang deal na iyon. 

Ang mga bayarin sa deposito ay maaaring masyadong malaki, na makabuluhang binabawasan ang mga buwanang pagbabayad. Ngunit siguraduhing basahin ang mga detalye ng deal. Ang mga numero sa mga headline ay maaaring mukhang mahusay, ngunit ang mga tuntunin ng deal ay maaaring hindi angkop sa iyo.

pamumura

Ito ang halaga na nawawala sa iyong sasakyan sa paglipas ng panahon. Ang depreciation ng isang sasakyan ay lalong matarik sa unang taon, ngunit bumagal ang rate pagkatapos ng ikatlong taon. Iyon ang dahilan kung bakit ang pagbili ng halos bagong kotse ay maaaring magkaroon ng mahusay na pinansiyal na kahulugan - lalamunin ng orihinal na may-ari ang halos lahat ng depreciation. 

Sa isang pakikitungo sa PCP, mahalagang binabayaran mo ang depreciation sa buong buhay ng kontrata, kaya ang pagbili ng kotse na may mababang rate ng depreciation ay mas mababa ang gastos mo bawat buwan.

Maagang pag-areglo

Ang prepayment, na kilala rin bilang buyout o prepayment, ay ang halagang babayaran kung magpasya kang bayaran ang utang nang maaga. Magbibigay ang tagapagpahiram ng isang tinantyang halaga, na malamang na kasama ang isang maagang bayad sa pagbabayad. Gayunpaman, makakatipid ka ng pera dahil maaaring mas mababa ang interes.

Capital

Ito ang pagkakaiba sa pagitan ng market value ng kotse at ang halaga ng utang mo sa financial company. Halimbawa, kung ang isang kotse ay nagkakahalaga ng £15,000 ngunit may utang ka pa rin sa kumpanya ng pananalapi ng £20,000, ang iyong negatibong equity ay £5,000. Kung ang kotse ay nagkakahalaga ng £15,000 at nagbayad ka lamang ng £10,000, mayroon kang positibong equity. Bagama't malabong mangyari.

Maaaring maging problema ang negatibong equity kung gusto mong mabayaran nang maaga ang iyong utang dahil maaari kang magbayad nang higit pa sa halaga ng kotse.

Higit sa mileage fee

Ito ang halaga na kailangan mong bayaran para sa bawat milya na iyong pagmamaneho na lampas sa iyong napagkasunduang taunang mileage. Ang sobrang mileage ay karaniwang nauugnay sa PCP at mga deal sa pag-upa. Para sa mga deal na ito, ang iyong mga buwanang pagbabayad ay batay sa halaga ng kotse sa pagtatapos ng kontrata. Ang mga karagdagang milya ay nakakabawas sa gastos ng kotse, kaya kailangan mong bayaran ang pagkakaiba. (Cm. taunang mileage seksyon sa itaas.)

Financial Conduct Authority (FCA)

Kinokontrol ng FCA ang industriya ng mga serbisyong pinansyal sa UK. Ang tungkulin ng regulator ay protektahan ang mga mamimili sa mga transaksyong pinansyal. Ang lahat ng mga kasunduan sa pananalapi ng kotse ay nasa ilalim ng hurisdiksyon ng independiyenteng regulator na ito.

Guaranteed Asset Protection Insurance (GAP)

Sinasaklaw ng seguro ng GAP ang pagkakaiba sa pagitan ng halaga sa merkado ng kotse at ang halaga ng perang natitira upang bayaran kung sakaling may write-off o pagnanakaw ng kotse. Walang obligasyon na kumuha ng seguro sa GAP, ngunit sulit na isaalang-alang kapag pinondohan mo ang iyong sasakyan.

Garantisadong Minimum na Halaga sa Hinaharap (GMFV)

Ang GMFV ay ang halaga ng kotse sa pagtatapos ng kasunduan sa pananalapi. Susuriin ng tagapagpahiram ang GMFV batay sa tagal ng kontrata, kabuuang mileage at mga uso sa merkado. Ang opsyonal na huling pagbabayad o pagbabayad ng lobo ay dapat sumunod sa GMFV. (Cm. lobo seksyon sa itaas.) 

Nakabatay ang GMFV sa pag-aakalang mananatili ka sa loob ng iyong limitasyon sa mileage, sineserbisyuhan ang iyong sasakyan sa mga inirerekomendang pamantayan, at panatilihing nasa mabuting kondisyon ang iyong sasakyan.

Installment Purchase (HP)

Ang HP ay marahil ang pinaka-tradisyonal na paraan ng pagpopondo ng kotse. Sinasaklaw ng iyong buwanang mga pagbabayad ang kabuuang halaga ng kotse, kaya kapag nagawa mo na ang iyong huling installment, ikaw na ang may-ari ng kotse. Ang rate ng interes ay itinakda para sa buong termino, ang halaga ng pautang ay nahahati sa pantay na buwanang pagbabayad, karaniwang hanggang 60 buwan (limang taon). 

Ang pagbabayad ng mas mataas na deposito ay magpapababa sa halaga ng iyong mga buwanang pagbabayad. Ngunit hindi mo talaga pagmamay-ari ang kotse hangga't hindi mo nagagawa ang huling pagbabayad. Tamang-tama ang HP kung balak mong iwan ang sasakyan sa pagtatapos ng kontrata.

Matuto pa tungkol sa installment financing (HP) dito

Rate ng interes

Ang interes ay ang bayad na binabayaran mo para sa paghiram ng pera upang makabili ng kotse nang pautang. Ang rate ng interes ay nahahati sa buwanang pagbabayad ng pautang. Ang iyong kasunduan sa pananalapi ay magsasaad ng kabuuang halaga ng interes na babayaran mo sa oras ng utang. Naayos ang rate, kaya mas maikli ang kontrata sa pananalapi, mas mababa ang gagastusin mo sa interes.

Pagpapalitan ng bahagi

Ang bahagyang palitan ay ang paggamit ng halaga ng iyong kasalukuyang sasakyan bilang kontribusyon sa halaga ng bago.

Maaari nitong bawasan ang iyong mga buwanang pagbabayad dahil ang halaga ng iyong sasakyan ay ibabawas mula sa halaga ng kotse na gusto mong bilhin. Ang halaga ng iyong bahagyang palitan ay depende sa ilang salik na isasaalang-alang ng dealer, kabilang ang edad ng sasakyan, kundisyon, kasaysayan ng serbisyo, at kasalukuyang halaga sa pamilihan.

Personal Contract of Employment (PCH)

Ang PCH, na kilala rin bilang isang kasunduan sa pag-upa, ay isang pangmatagalang kasunduan sa pag-upa o pag-upa. Sa pagtatapos ng termino, ibabalik mo lang ang kotse sa kumpanya ng pagpapaupa. Ipagpalagay na itinago mo ang kotse at naabot mo ang iyong limitasyon sa mileage, wala nang iba pang babayaran. Karaniwang mas mababa ang mga buwanang pagbabayad, ngunit tiyaking kasama sa presyong iyong sisipiin ang VAT. Malamang na hindi ka mabibigyan ng pagkakataong bumili ng kotse kapag natapos na ang panahon ng pag-upa.

Pagbili ng Personal na Kontrata (PCP)

Maaaring maging kaakit-akit ang mga deal sa PCP dahil ang mga buwanang pagbabayad ay mas mababa kaysa sa karamihan ng iba pang anyo ng pagpapaupa at pagpopondo. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang karamihan sa halaga ng kotse ay ipinahiwatig sa dulo ng kontrata sa anyo ng isang lump sum. Magbayad at sa iyo ang kotse.

Bilang kahalili, maaari mong ibalik ang sasakyan sa nagpapahiram upang mabawi ang iyong deposito. O kumuha ng isa pang deal mula sa parehong tagapagpahiram gamit ang iyong kasalukuyang sasakyan bilang bahagi ng deposito.

Matuto pa tungkol sa Personal Contract Purchase Financing (PCP) dito.

Остаточная стоимость

Ito ang halaga sa merkado sa anumang punto sa buhay ng kotse. Ipo-project ng tagapagpahiram ang natitirang halaga ng kotse sa pagtatapos ng kasunduan sa pananalapi upang kalkulahin ang iyong mga buwanang pagbabayad. Ang isang kotse na may mababang rate ng depreciation ay magkakaroon ng mataas na natitirang halaga, kaya ito ay magiging mas abot-kaya sa pananalapi kaysa sa isang kotse na may mataas na rate ng depreciation.

Ang mga uso sa merkado, ang katanyagan ng isang kotse, at ang imahe ng tatak nito ay tatlong salik lamang na nakakaapekto sa natitirang halaga.

Settlement

Ito ang halagang kinakailangan upang ganap na mabayaran ang utang. Maaaring kumpirmahin ng iyong tagapagpahiram ang halaga ng kasunduan anumang oras sa panahon ng kontrata. Kung nabayaran mo ang kalahati ng halagang dapat bayaran at ginawa mo ang iyong buwanang pagbabayad sa oras, may karapatan ka ring ibalik ang sasakyan. Ito ay kilala bilang boluntaryong pagwawakas.

Panahon

Ito ang termino ng iyong kasunduan sa pananalapi, na maaaring mag-iba mula 24 hanggang 60 buwan (dalawa hanggang limang taon).

Kabuuang halagang babayaran

Kilala rin bilang kabuuang pagbabayad, ito ang kabuuang halaga ng kotse, kabilang ang mismong utang, ang kabuuang interes na babayaran, at anumang mga bayarin. Malamang na mas mataas ito kaysa sa presyong babayaran mo kung tuwirang binili mo ang kotse gamit ang cash.

Kusang pagwawakas

May karapatan kang wakasan ang kasunduan sa pagpopondo at ibalik ang kotse kung nabayaran mo ang 50 porsiyento ng kabuuang halagang dapat bayaran at kinuha mo ang makatwirang pangangalaga sa kotse. Sa kaso ng isang pakikitungo sa PCP, kasama sa halaga ang huling pagbabayad sa anyo ng isang bola, kaya ang intermediate point ay mas huli sa kasunduan. Sa mga kontrata ng HP, ang 50 porsiyentong punto ay halos kalahati ng termino ng kasunduan.

Magsuot

Ang kumpanya sa pananalapi ay magpapahiram sa iyo ng pera sa kondisyon na mapanatili mo ang kotse at maiwasan ang pinsala dito. Gayunpaman, inaasahan ang isang tiyak na halaga ng pagkasira, kaya malamang na hindi ka pagmultahin para sa mga rock chips sa hood, ilang mga gasgas sa bodywork, at ilang dumi sa mga alloy wheel. 

Ang anumang bagay na higit pa rito, tulad ng magaspang na mga gulong ng haluang metal, mga dents ng katawan, at mga hindi nakuhang agwat ng serbisyo, ay malamang na ituring na supernatural na pagkasira. Bilang karagdagan sa huling pagbabayad, sisingilin ka ng bayad. Nalalapat ito sa mga deal sa PCP at PCH, ngunit hindi sa isang makina na binili mula sa HP.

Kapag pumapasok sa isang kasunduan sa pagpopondo ng kotse, ang kumpanya ng pananalapi ay dapat magbigay sa iyo ng patas na mga rekomendasyon sa pagkasira - palaging suriin nang mabuti ang impormasyong ibinigay upang malaman mo kung ano ang katanggap-tanggap.

Ang pagpopondo ng kotse ay mabilis, madali at ganap na online sa Cazoo. Maraming kalidad Mga gamit na kotse upang pumili mula sa Cazoo at ngayon ay maaari kang makakuha ng bago o ginamit na kotse na may subscription ni Kazu. Gamitin lang ang feature sa paghahanap para mahanap kung ano ang gusto mo at pagkatapos ay bilhin, pondohan o mag-subscribe dito online. Maaari kang mag-order ng paghahatid sa iyong pintuan o kunin sa pinakamalapit Cazoo Customer Service Center.

Patuloy kaming nag-a-update at nagpapalawak ng aming saklaw. Kung naghahanap ka upang bumili ng isang ginamit na kotse at hindi mahanap ang tama ngayon, ito ay madali mag-set up ng mga alertong pang-promosyon upang maging unang makakaalam kung mayroon kaming mga sasakyan na angkop sa iyong mga pangangailangan.